一文带你了解怎样银行贷款申请流程和被拒贷的10个常见原因
夏慕槿苏 2020-11-26 20:19:49
最近同事小张非常苦恼,说最近需要一笔钱,朋友亲戚都借过了,但是还没凑齐,想向银行申请贷款,但是听说银行贷款“审很难申请,于是不知道怎么办好了?

其实像小张这种对银行贷款审批不了解的人很多,银行贷款申请虽然很严格,但是也不至于像畏惧洪水猛兽一样,躲避三舍,相反我们应该更需要了解银行贷款,因为相比亲戚朋友以外,银行是我们能借到最“划算”的贷款了。

首先高收入和好工作,不能代表你肯定能从银行顺利拿到贷款,现实中很多人遭到了银行的拒绝,究竟什么原因让银行拒绝了呢?

下面我们来介绍下银行贷款申请条件和考核内容,看完后我们就了解了银行贷款看中的是哪些,我们申请起来更容易了。

一文带你了解怎样银行贷款申请流程和被拒贷的10个常见原因


一、银行贷款申请的流程是什么?

提交材料——贷款面签——贷款审查——贷款审批——执行放款——贷后管理

1、提交材料:银行不同申请的资料也不同,不过大体贷款申请人申请贷款前需要准备的前期材料为:贷款申请书贷款申请人的身份证明户口本收入来源证明婚姻状况证明等,已婚的需要提供配偶的相关材料。如果申请抵押贷款的话,需要提供合法产权的材料,如申请信用贷款,个人信用还是很重要的一部分。

2,贷款面签:贷款申请人填写书面申请材料,提交到所申请银行的贷款产品部门。

3,贷款审查:接下银行的贷款系统会对贷款申请人征信,负债,收入来源等个人资质情况进行贷前核查,贷款审核通过后会进行下一步,但如果您的贷款审核未通过的情况下,银行贷款部门会将您提交的贷款材料一并退回,应负债贷款的工作人员会对于为什么被拒绝贷款的原因一并告知。

4,贷款审批:贷款审批的额度出来后,银行贷款部门会通知客户进行办理下一步的贷款手续,签署贷款的合同等。申请的为房屋对于贷款的情况下,会有银行相关辅助办理贷款的人员通知您办理房屋对于的相关手续。

5,执行放款:相关抵押流程(抵押贷款时,信用贷款不需)及贷款合同流程办理完毕以后,会根据贷款的批复额度及抵押贷款的额度,给您按最初的贷款卡进行放款。

6,贷后管理:贷款额额度到帐后,需要您按贷款合同约定的还款方式及还款金额,还款日期,按日期及时还款,如遇非工作日的情况,请在还款日期之前的工作日保障贷款账户的扣款顺利。贷款还清以后,办理相关解除贷款合同的手续,以上为贷款申请的流程。

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二、银行贷款申请时间多少天?

1、贷款审核是否通过的时间:答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月,中期、长期贷款答复时间不得超过6个月;

2、放款时间:审核通过后,放款时间与不同银行和具体贷款类型有关系,最短的银行产品可达到1天放款,最长的1个月内;

一文带你了解怎样银行贷款申请流程和被拒贷的10个常见原因


三、银行贷款申请的准入门槛?

复合标准的进件是申请银行贷款的必要因素,否则,必然会被银行拒绝的!

ps:进件是指把资料准备好后提交给贷款公司或银行的系统里面。

银行进件看什么?看亮点:

第一点. 看稳定收入来源:

首先银行判断是否进件,看申请人有没有稳定工作收入来源,如果客户没有稳定工作和稳定的收入来源,那么其他条件也不需要考虑了,会被PASS掉!

第二点. 看信用记录:

也就是看征信,当客户有稳定工作后,那么接下来就要看他的征信了。

其中,有两种情况不能通过:

情况1:现在的征信记录上有贷款逾期记录未还清,不行,即使是1也不能通过。

情况2:征信上逾期记录,半年(6个月)内有2次,一年内有3次,不能通过。

如果以上两种情况你都符合,贷款经理那关你都过不去,因为这两个条件是作为一个基础,如果满足了银行的进件门槛,才会继续后面流程。

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四、贷款被拒的主要原因:

1.个人征信不良

个人征信报告对申请贷款很重要,这是银行必看的条件。如果贷款申请人征信:有贷款或信用卡逾期情况,会在征信报告上留下了“污点”,那么很有可能会被银行拒贷。 如果是非恶意欠款导致的逾期,贷款申请人可以及时与银行取得联系,积极沟通,提供相关的证明资料,让银行帮忙开具一份非恶意欠费说明。

2.信用卡使用额度过高

在申请贷款时,如果你的信用卡额度比较高,部分银行还会看贷款申请人的信用卡使用额度,如果信用卡已使用额度大于70%,那么可能会被银行拒贷。当然不是所有银行都看,但是现在很多银行看申请人的贷款申请时都会看信用卡的使用情况。

3.负债大于收入

如果贷款申请人的负债太高,远超每月工资收入,那么在申请贷款时十分容易被拒。一般来说个人负债超过50%,银行就会认为风险比较大,如果负债超过了70%,那么银行基本上就会拒贷。贷款时银行考虑更多的是贷款申请人有没有偿还能力,如果个人负债太高,银行会认为他没有足够的偿还能力,导致拒贷。

4.工作是否稳定判定标准

(1)工作稳定性,贷款人的工作是否稳定,社保缴纳情况、工作收入、银行流水等都是判断贷款申请人工作是否稳定的主要参考因素,虽然各家银行贷款要求的标准不同,但通常情况下社保连续缴纳6个月及以上才能算稳定;

(2)银行流水,稳定的收入银行流水也体现了工作的稳定性;

(3)职业属性,也决定了工作的稳定性,比如公务员、医生、国企员工都是银行喜欢的客户,因为稳定性很好;而销售、司机、餐饮服务等从业人员,因为稳定性太差,是银行不待见的客户!

5.信用没有记录的客户

有人说,我不用信用卡,平时也不借钱,不和银行打交道,清清白白的这样就容易贷款了吧?

其实不然,像这种在银行无任何信用记录的客户,在央行的征信中信用记录是空白的,无法查询个人信用是否良好,有没有过逾期,有没有负债,有没有借钱未还,这样情况,银行感觉风险比较高,所以拒绝的几率也比较高。

6.贷款用途不当

银行对贷款用途是有严格要求的,如果申请的贷款用于股票、证券、地产投机、期货、赌博、高利贷等,那么银行会直接拒贷!如果钱用在合规合法的消费、生活、生产经营等方面,银行会放心把钱放出。

一般情况下,在申请贷款时,有几个硬性条件是银行主要考察的重点,其中包括负债、贷款用途、信用情况、收入稳定性、有无还款来源、是否有足够的银行流水等。如果贷款被拒,那么十之八九是这些原因导致的。

7、年龄达不到要求

借款人年龄不满23岁或大于55周岁,因为通常过这个年龄的人,银行认为他们的还款能力比较不稳定,所以会拒贷;

8、多家贷款和信用报告短期内查询次数过多

信用报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询,如果短期内机构查询次数过多的话,会让银行认为你非常缺钱,能否有能力还款存在质疑,从而影响你的信用评级。所以大家要尽量避免短期内频繁查询征信,特别是现在网上一些“测获得额度”的广告,尽量不要点击。

9、有法律\经济纠纷的客户

正在进行法律\经济纠纷未解决清楚的客户,同样银行认为风险比较大,会拒贷;

10、资料不实的客户

提供的审核资料不真实,银行也会拒贷。


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看完这些,相信你对银行贷款流程和要求有了很大了解,也会在有需要时,办理贷款更得心应手。

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